牛新庄：三年砺剑，铸就辉煌——中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统上线
中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统，是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造的全新一代核心系统，是中国银行业金融科技关键基础设施技术应用实践的重大突破。
中国邮政储蓄银行首席信息官
兼金融科技创新部总经理 牛新庄
统一思想，凝聚共识，深刻认识核心系统发展新要求
1.顺势而为，开创新局面。当前，世界百年未有之大变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革深入发展。面临科技创新发展新趋势、新要求，银行业需要加快自主可控创新力度，加快推进数字化转型，面向数字经济社会提供无处不在、无时不在的金融服务，致力于大幅提升信息科技的安全可控能力以及服务实体经济、服务人民美好生活的金融供给能力。
中国邮政储蓄银行（简称邮储银行）老一代个人业务核心系统于2014年上线，随着三方支付与线上业务的兴起，系统交易量以年均超过20%的速度增长，日均交易峰值屡创新高，触及系统设计容量上限。此外，系统功能扩展困难、备件保障不足、运行保障能力不足等问题也成为升级扩容的障碍。“善战者因其势而利导之。”邮储银行立足长远、创新引领，于2019年3月启动新一代个人业务核心系统建设，为科技自立自强和高质量发展注入新动能，为服务百姓幸福生活提供新力量。
“工欲善其事，必先利其器。”项目启动初期，邮储银行就分布式架构与业务建模方法对同业和头部金融科技企业进行深入调研，并结合行内核心系统的实际需求反复深入研究，最终确定采用分布式微服务架构、单元化部署的技术路线。同时，勇做新时代科技创新的排头兵，借鉴业界领先实践，以企业级业务建模的实施方法归纳提炼业务需求，采用IT实施工艺设计个人新核心系统，以创新举措打开实现新突破的“锦囊”。
创新之道，唯在得人。确定技术路线和实施方法后，邮储银行果断决策，从科技和业务部门抽调精英，组建项目团队，并博采众长，采取联合设计、自主研发模式，由邮储银行牵头，携手业界领先的IT服务供应商，组织联合团队共同开展新一代个人业务核心系统建设，推动分布式技术创新和企业级架构转型。
2.奋发有为，下好先手棋。2019年6月19日，新一代个人业务核心系统业务需求及技术方案编制工作正式启动。经学习和借鉴业界先进的业务建模方法与分布式技术理念，2020年1月，邮储银行重新构建了新一代个人业务核心系统的业务功能与技术体系，形成“123”六项关键工作成果，即搭建一套企业级架构，新形成的业务架构与优化完善的技术架构管理体系成型；形成两项邮储银行特色工艺，企业级业务建模需求编写工艺与IT实施工艺；完成技术平台原型系统、业务需求和技术方案三大重要交付。
原型系统方面，采用分布式微服务架构和单元化部署模式，在与邮储银行同等级海量数据、高并发的交易规模下在国内银行业没有成功先例。邮储银行广泛借鉴先进同业和互联网企业的理念与经验，进行大胆创新与探索，在利用开源软件的基础上，充分发挥项目团队自有力量，搭建出未来新一代个人业务核心系统的技术平台原型。业务需求方面，以业务建模方法为指导，以产品装配、差异化定价等七大业务能力提升方案为输入，形成了流程模型、产品模型和实体模型三大模型。技术方案方面，涵盖了系统架构、实施方案、切换方案、数据移植、数据清理等多个维度，并采用开发运维一体化管理方式，将运维功能在技术方案编写阶段统筹考虑，一并推进。此外，通过业务人员与技术人员的混编工作，深度促进业技融合，既锻炼了队伍、提升了能力，也为项目后续实施奠定了坚实基础。
3.担当善为，打好组合拳。2020年3月，建设阶段工作全面启动并有序开展。项目组克服理解模型化需求、熟悉微服务架构、探索在线切换等分析设计的难点，在应用功能、数据结构和系统集成三个方面并行开展分析与设计工作。
自2020年3月完成对原型系统成果的工程化改造后，5—6月期间形成了业务建模落地应用分析的可行性方法，完成面向应用开发团队所需的首批功能的开发测试，克服了企业级业务建模实施、自主研发分布式微服务框架、技术组件产品化融合、新增应用基础服务层解耦公共机制与应用组件、平台工程化改造等诸多困难。7月15日首批功能与应用基础服务完成整合，形成第一个发布版本，为后续应用系统的开发打样提供了必要条件。
在应用分析推进工作如火如荼之际，2020年8月，项目组组织技术骨干组成“打样突击队”，提前启动典型业务流程的开发工作，精兵突进深入解决技术难题，尽快验证“业务建模+分布式架构”的落地效果。10月中旬圆满完成联机业务开发打样目标，确保概要设计成果可以通过代码完整落地，确定技术平台提供的基础能力可以被存款组件正常使用，走通了从模型化的组件设计图纸出发到开发、测试的全过程，验证了工艺可行性，提供了开发规范和样例以指导大规模开发。
2020年底，完成了从业务模型到应用分析和组件设计、从分布式原型到技术平台和运维平台设计与开发的主要工作。彼时，邮储银行新一代个人业务核心系统已具雏形。
4.主动作为，迈上新台阶。邮储银行新一代个人业务核心系统建设具有技术创新多、系统建设周期长、难度大的特点。经过充分研究讨论，邮储银行明确采取分批次投产策略建设新一代个人业务核心系统的“摩天大楼”，通过部分建设成果的分批次投产运行，达到验证平台、演练上线、保障运行、分散风险的目的，并保持项目团队的高昂士气。
2021年4月18日，通过首批次分布式技术平台投产，完成“大楼”主体结构建设，为应用软件的布置筑牢地基；7月30日，第二批次分布式运维平台投产完成“管线铺装”，实现基础运行监控与管理能力；11月30日，第三批次国际汇款业务功能率先上线，成为正式面向客户的“样板间”；2022年4月23日，第四批次各项功能整体投产上线，“精装修”完成。之后，将个人客户业务数据分批迁移、在线切换到新一代个人业务核心系统，完成全部“入住”，分批投产彰显推进有序。
截至2022年11月底，已完成新旧个人业务核心系统之间的在线数据移植，客户数据全部迁移到新系统，标志着邮储银行新一代个人业务核心系统项目圆满收官。系统目前日交易量已超过3亿笔，系统成功率99.99%以上，柜面交易平均耗时从155毫秒缩短至76毫秒；联机交易平均耗时从93毫秒缩短为65毫秒；日终处理耗时从273分钟缩短至197分钟；结息总时长从140分钟缩短至25分钟。各项性能可满足邮储银行未来10年的发展需要。
因时而进，因势而新，充分提升核心系统发展新优势
邮储银行新一代个人业务核心系统采用了行业领先的企业级业务建模方法和分布式微服务架构，具备快速响应市场需求、客户体验优良、内核技术成熟、外围功能灵活、技术自主可控、运行高效稳定等特点。该系统是大型银行中首个把全量个人业务全天候（7×24小时）运行在全技术栈安全可控分布式架构上的核心系统。它的投产上线，为邮储银行带来焕然一新的变化。
1.全新客户体验，更加便捷优质。一是优化改版前台柜面系统，以客户为中心，从柜面到手机银行，全渠道提升客户体验。按照业务功能进行重组，将原有465支交易整合优化成336支新交易，其中最常用的68支高频交易整合为9支组合交易，减少复杂交易的界面跳转，简化交易信息录入内容，增加自动查询回显功能，提升柜员操作效率。二是提升优化业务流程和业务功能，新建统一查询系统，支持更长周期、更全信息的查询功能，将逐步开放手机银行10年以上交易明细实时查询以及5年资金收支分析等功能，切实提升客户服务质量。同时，统一400余条交易摘要、2000余条报错提示等信息，实现3000余条数据全量贯标，不断提升客户和柜员体验，持续提升数据合规性和规范性。三是完善、重构反欺诈及反洗钱功能，将洗钱、欺诈名单实现集中管理，实时对接个人新核心系统交易流程，实现对名单客户和名单账户的实时监控与实时防控，减少对柜员主观判断的依赖，提高邮储银行风险防控能力和合规管理能力。
2.全新实施工艺，更加规范高效。一是形成特色企业级业务建模方法。邮储银行在借鉴同业领先实践的基础上，结合自身实际，着眼于未来业务和金融科技发展，改良并形成了特色的业务建模方法和IT实施工艺。该方法是一套兼顾战略落地和项目实施、支持业务与IT相互融合的架构实施方法。它通过对业务流程和执行细节的结构化梳理，形成整个企业从组织条线分工、到角色协同、到执行步骤细节规范的“立体全息业务视图”，并将企业级业务建模方法标准化地落地成为应用分析和代码成果，切实提升信息化工程建设质量。二是打造系统化支撑工具。通过信息科技综合管理系统建设，打造从建模需求编写、业务需求评审、应用分析设计到系统规划建设的全流程线上化跟踪管控机制，降低企业级业务建模方式实施的难度，提高全行需求编写与管理的质量和效率。目前信息科技综合管理系统已全面支持新一代个人业务核心系统和新一代公司业务核心系统两个项目的建设工作，承载上万条业务模型资产，下一步将以业务领域为主线，逐步建立全行统一的核心业务资产库，切实提升业务需求资产的管理和使用水平。
3.全新系统架构，更加敏捷迅速。一是形成清晰科学的企业级架构。以“T型”实施策略为指引，“横向”对全行业务进行梳理，重新划分业务功能领域，重塑业务与服务流程关系，形成企业级业务领域和业务组件全景视图，将业务理念融入架构管理；“纵向”以新一代个人业务核心系统建设为切入，做深做透业务领域，形成一整套企业级业务架构资产；通过应用组件分析（APA）等方式重新评估邮储银行IT架构，形成了业务架构与IT架构的映射关系，至此企业级架构管理体系以“T型”逐步向外延展，扩展成为可覆盖全行的金字塔型企业级架构体系，推动全行形成全新的信息化格局。二是形成结构化、模块化、流程化的架构资产库。以标准、共享、实用为目标，业务建模方法与IT实施工艺从业务模型到应用组件设计，再到集成开发，实现全流程贯通，形成端到端、可复用、业技深度融合、语义高度一致的企业级业务架构与IT架构资产库。通过业务模型与应用构件逐一映射，开发和组装出近5000个可灵活装配的“积木式零件”，可按不同场景进行组合编排，支持更加快速的业务创新，不断加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度，以技术敏捷驱动业务敏捷，更好更快支撑业务发展。
4.全新技术支撑，更加坚实有力。邮储银行新一代个人业务核心系统是国内乃至全球大型商业银行中率先基于通用服务器云架构、支持海量交易处理的分布式银行核心系统。一是企业级技术平台稳定可靠。分布式技术平台作为全行级技术底座，自下而上划分为微服务框架、技术中台、业务中台三层，结构稳定灵活，具备多活容灾切换、单元水平在线扩容、微服务治理、故障感知转移、业务强一致性、灰度发布等能力。采用单元化微服务架构，根据业务组件把复杂系统按照业务组件进行微服务化拆分，按照服务特性划分成不同类型的单元，不同单元均可以根据业务需要实现动态延伸、弹性扩展。二是分布式运维平台化难为易。通过搭建数字化运维支持体系，建立全方位的运维管控机制，该系统解决了传统分布式系统在运维方面存在的调用追踪难、故障定位难、运行分析难等问题，实现了调用关系可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。以全链路全程跟踪，做到调用路径可视、交易信息完整、模块依赖清晰、错误原因明确、步骤耗时精准、问题定位便捷，推动分布式系统由被动运维发展为主动运维、数据运维，并积极向智能运维探索前进。
5.全新数据部署，更加安全可控。数据库是银行核心系统的关键基础软件，邮储银行新一代个人业务核心系统采用高斯数据库作为关系数据库组件，达到数据分而不离、合而不散的目标。一是实现数据库单元化部署。完成跨数据中心的大规模应用分布式架构下的数据库集群管理，落地了两地三中心的网格化容灾体系。通过深挖数据库内核潜能，打破现有数据库容量与可扩展性瓶颈，进一步减小了网络和相关资源的压力。二是研发数据库管控平台（DBPaaS）。该平台支持对数据库进行一站式智能诊断与调优，满足数据库资源交付、容灾切换、故障预案等场景要求，实现对数据库的智能管理。三是与生态技术合作共生。邮储银行积极参与数据库的开源治理和产品规划，自2021年4月开始，共计优化117个重点功能，提出关键功能需求79个，为自主可控数据库加速融入金融业应用贡献了力量。
6.全新上线思维，更加灵活主动。为降低投产上线风险，邮储银行采用“内部试点、全量跟进”+“在线迁移、无感切换”的全新理念上线新一代个人业务核心系统，开创大型商业银行核心系统切换上线新模式。一是开创客户“在线迁移”新模式。“在线迁移”犹如在两列高速运行动车之间转运乘客，而“无感切换”则要做到转运过程中乘客零感知、体验少受损。采取这种开放、柔性的设计，可以将迁移策略和迁移速度灵活控制，逐步将数据迁移到个人新核心系统，大幅降低一次性投产带来的批量风险。二是采取内部客户先行方式。将2022年4月23日至6月22日两个月时间作为行内客户验证期，通过先迁移行内员工数据进行真实生产系统的业务功能验证，系统功能稳定后再行迁移外部客户，较大程度降低分支机构在系统投产阶段的工作负担，有效提升客户体验。新一代个人业务核心系统在经过白名单阶段、试点省阶段、全国客户阶段的迁移工作后，已成功完成所有个人客户数据迁移工作，系统运行平稳可靠。
踔厉奋发，创新蝶变，奋力谱写邮储银行发展新篇章
邮储银行新一代个人业务核心系统的成功投产上线，开启了邮储银行金融科技发展的新篇章，为推动邮储银行数字化转型注入新动能，为建设一流大型零售银行打造新引擎。
1.攻坚关键核心技术，加快实现高水平科技自立自强。邮储银行积极践行国家创新驱动发展战略，顺应时代和技术发展趋势，采用企业级业务建模和分布式微服务架构打造新一代个人业务核心系统，探索形成具有邮储银行特色的业技融合新方法和新模式，以技术敏捷驱动业务敏捷，更好、更快地支撑业务发展。邮储银行自主研发了基于开源数据库及通用服务器的分布式技术平台和运维平台，陆续应用至新一代公司业务核心系统、新一代信用卡核心系统等多个“新一代”系统建设中，成为全行级技术架构落地的重要能力载体。在全面落实国家网络安全战略、提升关键核心技术自主掌控能力、推动大中型银行核心系统转型等方面具有示范效应。
2.积极加快科技赋能，全面提升金融服务质量和水平。建设新一代个人业务核心系统是邮储银行跟随客户脚步，主动求变、创新蝶变，打造一流大型零售银行的重要保障。在客户管理方面，新一代个人业务核心系统以客户为核心要素，对产品、账户、交易等金融活动信息进行存储与管理，可提供企业级跨渠道、高度共享的客户全景视图，提升客户精细化管理。在交易办理方面，从界面优化、信息精简、流程整合等多维度打造用户优良体验，大幅提高业务处理效率，更大程度提升客户满意度。其中，国际汇款发汇录入字段由50个减少至20个、国际汇款交易时长缩短50%。在产品功能方面，新一代个人业务核心系统支持菜单式产品装配和积木式功能组装，产品灵活装配时间由数月缩短至T+1，敏捷支撑产品推陈出新，可向区域市场和特征客群提供差异化、个人化服务。
3.锚定人才强行战略，着力打造一流金融科技人才队伍。邮储银行积极践行科技赋能、人才强行战略，持续加大信息科技投入，2019—2021年，累计投入超过272亿元，占营收比重超3%，在实践中培养和造就了一支专业实力过硬的队伍，搭建起信息科技“领军、骨干、青年”三级人才梯队，这是做好人才工作的根本保证。新一代个人业务核心系统作为邮储银行金融数字化转型的标杆工程，项目建设人员在近1400个日夜、数千万行的代码开发中，形成了满足邮储银行超6.5亿客户服务需要，系统负载峰值每秒交易量达到6.7万笔的系统承载和处理能力，成为支撑邮储银行未来10年业务增长的强大引擎，为未来全行经营和管理数字化转型插上腾飞的翅膀。
党的二十大报告强调“加快实施创新驱动发展战略”，提出“以国家战略需求为导向，集聚力量进行原创性引领性科技攻关，坚决打赢关键核心技术攻坚战”。邮储银行将以新一代个人业务核心系统系列成果为基础，进一步夯实金融科技根基，为将来更大范围地推广分布式技术积累丰富的实践经验和技术标准，为进一步赋能全行高质量发展，积极应对外部环境变化保驾护航。从规划未来到彰显力量，从描绘蓝图到锐意创新，邮储银行金融科技再次跃向新的起点，并从这个起点出发，奔向科技创新的“星辰大海”。
（栏目编辑：郑岩）
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