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个人理财的未来：美国Fintech50中的个人理财金融科技公司

点滴科技资讯 2022-12-14
收录于合集 #金融科技 41个

新冠疫情大流行的不确定性，紧随其后的是刺激性现金激励，现在又是飙升的通货膨胀，使年轻人比以往任何时候都更加关注自己的财务状况和财务状况。因此，在今年金融科技 50 强榜单上获奖的八家个人理财初创公司中，有一半（以及榜单上四家个人理财新上榜者中的两家）旨在帮助靠薪水过活或信用记录不好（甚至差）的美国人，以获得他们的财务基础。
新进入者 Grow Credit 向用户发放一张虚拟信用卡（非塑料版），可用于支付每月的定期订阅费用，然后自动从他们关联的银行账户中获得付款。这些定期按时付款会报告给征信机构，这会及时帮助用户建立信用评分——这对于获得定期信用卡以及汽车和房屋贷款的优惠利率至关重要。Grow 和另一位新进入者 Brigit 一样收取月费，其信用创建贷款与储蓄账户相关联，可确保及时付款并向征信机构报告。Brigit 的另一项功能旨在帮助用户避免透支费用和昂贵的发薪日贷款，方法是连接到他们的银行账户、监控现金流并在需要时进行小额免息现金预支。
两位重返榜单的获奖者还专注于帮助人们加入金融和信贷主流。Esusu 向信用机构报告租金支付情况，这样个人租户就可以通过按时按月付款来建立自己的信用——就像房主所做的那样。Propel 的移动应用程序可帮助用户跟踪他们的食品券余额和其他政府福利，并为用户提供免费借记万事达卡，以在一个地方管理他们的福利和工作收入。
当然，许多美国人的财务状况良好，并且正在增加在大流行早期放弃的旅行和其他户外体验方面的支出。这就是另一个 Fintech 50 新进入者，旅游预订应用程序 Hopper 的用武之地。除了佣金，它还通过一项新颖的计划带来收入，该计划让客户支付额外费用——通常是机票价格的 10% 到 20%——以冻结航班价格长达一周。如果票价上涨并且客户购买了机票，Hopper 会吃掉其中的差价——在如今航班满员且机票价格飙升的情况下尤其具有吸引力。
金融科技 50 强个人理财类别中价值最高的两家公司是美国最大的数字银行 Chime，估值 250 亿美元，以及新上榜的 Upgrade，估值 63 亿美元。它提供多种新颖的产品，包括可以像短期贷款一样还清的信用卡，具有固定的利率和支付日期，消除了累积复利的风险。这一类别的所有获奖者总价值为 388 亿美元。
以下是 2022 年福布斯金融科技 50 强榜单中的八家个人理财初创公司。

Brigit

 

金融应用程序旨在帮助生活在边缘的美国人建立他们的资金管理技能和信用评分，同时避免银行透支和传统的发薪日预支贷款。每月 9.99 美元的订阅服务链接到用户的银行账户，并根据他们的现金流批准他们获得 50 至 250 美元的无息贷款。它还使用机器学习算法在需要时自动延长贷款以防止银行账户透支。（一次只允许一笔贷款。）Brigit 的信用生成器功能将定期贷款与储蓄账户联系起来，用于确保及时支付贷款——那些按时支付的款项会被报告给征信局，并可以提高用户的信用评分高达 60 分，Brigit 说。该应用程序的免费版本提供建议，但不提供贷款。
总部：纽约州纽约市
资金：3750 万美元，来自 Lightspeed、DCM、NYCA 等
最新估值：6亿美元
信誉：近 50 万付费用户，以及超过 300 万使用该应用程序免费功能的帐户。
联合创始人：CEO Zuben Mathews，42 岁，德里人，毕业于芝加哥大学，曾在德意志银行担任投资银行家 10 年；CTO Hamel Kothari，28 岁，入选2021年福布斯 30 位 30 岁以下精英榜单。

Chime

作为美国最大的数字银行，Chime 通过提供免费支票账户和无透支费赢得了追随者。2021 年，大通银行和美国银行等大银行降低了透支费用，这可能是对来自 Chime 和其他数字银行的竞争压力的反应。据一位知情人士透露，Chime 原计划于 2022 年初上市，但因股市动荡而推迟。首席执行官克里斯布里特表示，Chime 在 2022 年第一季度吸引了比公司十年历史上任何一个季度都多的新客户。
总部：加利福尼亚州旧金山
融资：23 亿美元，来自 DST、Sequoia、Coatue 等
最新估值：250 亿美元
信誉：根据 Apptopia 的数据，2021 年应用程序下载量为 1320 万次，而 2020 年为 1110 万次。
联合创始人：首席执行官 Chris Britt，49 岁，曾在 Green Dot 和 Visa 任职；首席技术官 Ryan King，45 岁。

Esusu

通过向征信机构报告按时支付的租金，帮助租房者免费建立信用。房东为这项服务付费是因为它增加了按时付款，减少了驱逐，使更多的租户长期留在单位，并最大限度地提高了物业经理的 ESG 报告。与 Freddie Mac 的合作使 Esusu 的产品更具吸引力：这家抵押贷款公司为使用 Esusu 的业主提供多户家庭贷款的结算成本抵免。
总部：纽约州纽约市
资金：超过 1.44 亿美元，来自 SoftBank Vision Fund 2、Motley Fool Ventures、Next Play Ventures 等
最新估值：10 亿美元
资历：超过 300 万个注册出租单位和 140 多个物业管理客户，包括 Progress Residential 和 Goldman Sachs。
联合创始人兼联合首席执行官：Abbey Wemimo，30 岁，尼日利亚移民；萨米尔·戈埃尔，28 岁；在开始 Esusu 之前，每个人都有非营利组织的经验。

Grow Credit

为那些希望提高信用评分的信用记录薄或没有信用记录的人发行新颖的“虚拟”万事达卡。该卡不收取利息（并提供费用从免费到每月 8 美元不等的计划），可用于支付 Netflix 和 Spotify 等定期订阅费用，并与用户的银行账户相关联以实现自动按时付款，从而建立一个信用记录，将信用评分提高多达 50 分，Grow Credit

说。今年晚些时候，它计划推出一种更传统的实体信用卡，利率为 15% 至 18%。
总部：加利福尼亚州圣莫尼卡
资金：1100 万美元，来自 Mucker Capital、Commerce Ventures 和 Arena Investors
最新估值：2600万美元
信誉：52,000 名客户，高于 2020 年底的 8,000 名。
创始人：首席执行官 Joe Bayen，46 岁，是一位连续创业者，他的初创公司包括一个 iPhone 应用程序发现市场，该市场吸引了 1200 万用户，名为“每日免费应用程序”。

Hopper

旅游预订网站于 2014 年推出，是一款免费应用程序，可以预测最便宜的航班预订时间，现在它提供了额外的功能，例如房屋租赁和一个让客户支付额外费用的新计划——通常是机票价格的 10% 到 20%机票价格——将航班价格冻结长达一周。如果票价上涨，顾客买票，Hopper 就会吃掉差价。如今，这些新的金融科技产品占 Hopper 收入的 40%，其余来自支付给旅行社的传统佣金。近一半的员工在美国。
总部：加拿大蒙特利尔
融资：5.8 亿美元，来自 Omers Ventures、Capital One、GPI Capital 等
最新估值：50 亿美元
业绩：2021 年收入为 1.5 亿美元，高于 2020 年的 4000 万美元；应用程序拥有 7000 万次终生下载量。
联合创始人：48 岁的首席执行官弗雷德里克·拉隆德 (Frederic Lalonde) 19 岁从大学辍学，创办了一家旅游数据初创公司，2002 年被 Expedia 收购；B2B 工程部前负责人 Joost Ouwerkerk，50 岁。

Propel

 

它的 Providers 应用程序使低收入家庭能够获得 SNAP（食品券）、租金援助和 TANF（现金支付）等政府福利，以管理这些福利以及他们的收入和整体财务状况。Propel 为用户的现金福利和收入发行免费的借记万事达卡（食品券有自己的政府卡），从卡片交换费和营销人员那里获得收入，这些营销人员支付费用以推广可负担得起的产品，例如低成本 Wi-Fi 和手机计划, 在平台上。
总部：纽约州纽约市
融资：8500 万美元，来自 Nyca、Andreessen Horowitz、Kleiner Perkins 等
最新估值：根据 PitchBook，5.2 亿美元
业绩：超过 500 万用户；去年收入翻了一倍多，达到 2400 万美元。
联合创始人：34 岁的 CEO Jimmy Chen 离开了 Facebook 的产品经理职位，创办了 Propel；首席运营官 Jeff Kaiser，32 岁；首席技术官 Ram Mehta，36 岁。

Tala

在菲律宾、墨西哥、肯尼亚和印度，向几乎没有或没有正式借款历史的客户提供 10 至 500 美元的贷款，使用他们的智能手机数据来判断风险。2021 年 12 月，Tala 发布了数字储蓄账户，吸引了近 10 万用户。从历史上看，Tala 一直依赖大型机构投资者为其贷款提供资金，但它计划在 2022 年底推出一种使用“去中心化金融”加密货币平台的新模式，让专业投资者集中资金为 Tala 客户的贷款提供资金，并赚取回报。
总部：加利福尼亚州圣莫尼卡
资金：3.5 亿美元，来自 Upstart、Stellar Development Foundation、RPS Ventures 等
最新估值：8 亿美元
业绩：每月向客户提供 7000 万美元贷款，高于一年前的 6000 万美元；拥有 600 万总注册用户和 150 万月活跃用户。
创始人兼首席执行官：Shivani Siroya，40 岁，在为联合国研究小额信贷对撒哈拉以南和西非的影响后创立了 Tala

Upgrade

 已有六年历史的个人贷款金融科技公司提供信用卡（支付 1% 至 3% 的现金返还），其功能也类似于个人贷款：您可以获得 500 美元至 25,000 美元的信用额度，并有固定的还款期限关闭并可以按月等额分期付款。该贷款机构最近推出了比特币奖励卡和免费支票账户，可为用户提供日常购物 2% 的现金返还。
总部：加利福尼亚州旧金山
融资：6 亿美元，来自 Coatue、DST、Ribbit Capital 等
最新估值：63 亿美元
业绩：2021 年，它的年收入比上一年翻了两番多，达到 4.1 亿美元。
联合创始人：首席执行官 Renaud Laplanche，51 岁，在线借贷公司创始人兼前首席执行官。借贷俱乐部；首席财务官 Jeff Bogan，42 岁；高级副总裁 Adelina Grozdanova，38 岁；高级副总裁 Matt Wierman，50 岁；首席信息官 Visar Nimani，47 岁。
注：本文来源www.forbes.com

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